Определяющей тенденцией развития глобальной экономики XXI в. стало усиление интенсивности денежных переводов. Сегодня международные денежные переводы выступают одним из динамично развивающихся сегментов финансового рынка, определяющего ключевые тренды в сотрудничестве между странами. Кандидат экономических наук Х. С. Умаров (МГИМО) рассказал о ситуации с международными денежными переводами и платежными системами на российском рынке на фоне санкций 2022 года.
Нестабильность политической и экономической ситуации в конце первого квартала 2022 г. привела к резкому распределению сил на глобальных рынках в области денежных переводов. Комплекс принудительных финансовых и экономических мер ограничительного характера, направленный против РФ в 2014 г. и в марте-апреле 2022 г., стал своеобразным инструментом воздействия мирового сообщества.
Необходимость действовать в условиях строгих санкционных ограничений и серьезного экономического давления вынудила российских пользователей искать новые способы для осуществления офлайн-платежей и денежных переводов из России за границу. В таблице представлены компании, которые (по данным на 27 апреля 2022 г.) действуют на российском рынке и обладают высоким рейтингом доверия у россиян.
Способы международных денежных переводов из России
Другими способами для международных денежных переводов за рубеж и в Россию (по состоянию на 27 апреля 2022 г.) являются:
- перевод на зарубежный банковский счет (разрешен Центробанком России с 1 апреля 2022 г.);
- перевод через международную банковскую систему SWIFT – только для банков, не попавших в санкционный список и SDN-лист;
- открытие счета российским пользователем в банках с иностранным капиталом – дочерних кредитных организациях и сервисах, стабильно работающих в РФ.
Схема перевода в платежной системе в России с помощью банка с иностранным капиталом осуществляется следующим образом: перевод из России в валюте – конвертация в рубли – предоставление доступа к счету заинтересованному лицу в РФ. Еще одним способом для вывода пользователем крупных денежных сумм за пределы РФ, не запрещенным российским законодательством, сегодня является покупка и продажа криптовалюты на бирже.
Приобретение стабильных монет, или стейблкоинов – криптоденег, привязанных к конвертируемой валюте — евро, доллару, как USDT или USD Coin (USDC), обязательно. Без стейблкоинов невозможно получение денег пользователем электронной платежной системы России.
Банковские карты в странах ближнего зарубежья
Российский обладатель карты банка из Казахстана/Узбекистана сможет пользоваться всеми возможностями банковского счета, включая следующие:
- Круглосуточный доступ к мобильному банкингу, приложениям.
- Использование карты в путешествиях.
- Оплата зарубежных сервисов платежных систем, решений и подписок на образовательный и развлекательный виды контента.
- Пополнение и переводы напрямую из российских банков, не попавших под санкции, либо для мультивалютных карт или рублевых карт – через банк-корреспондент.
Способ перевода (как и оплаты) с помощью сервисов китайской платежной системы Union Pay пока не стал рабочей схемой для российского пользователя в апреле 2022 г. Первые клиенты, которые пользовались картами в апробационный период, регулярно сообщали о проблемах при оплате покупок с помощью карт за границей.
Российских пользователей также смущала невозможность привязать карту к Apple или Google Pay и ограниченное количество банкоматов и pos-терминалов в зарубежных странах. Более того, 20 апреля 2022 г. китайский сервис платежной системы сообщил об отказе сотрудничества с банком России, попавшим под санкции.
Попавшая в SDNсписок ограничительных мер кредитная организация ПАО «Сбербанк» была вынуждена временно отказаться от идеи по выпуску кобейджинговой карты платежных систем «Мир» и Union Pay. Не попавшие под санкции банки ПАО «Банк «Санкт-Петербург», АО КБ «Солидарность», ПАО «Банк ЗЕНИТ», банк с госучастием АО «Почта Банк», ПАО «СКБ Приморья «Примсоцбанк» и АО «Банк Русский Стандарт» пока продолжат выпуск карт Union Pay. Прием карт Union Pay осуществляется в 180 странах мира.
Влияние санкций на платежные системы в России
Ситуация на рынке с международными денежными переводами для российских пользователей пока остается сложной и неоднозначной. Мультивалютные карты, созданные с целью минимизирования валютных рисков вкладчика, которые ранее представляли собой некий островок стабильности на неустойчивом валютном рынке, сегодня теряют свою актуальность для пользователей электронной платежной системы из России. Сегодня возможно как введение новых ограничений, так и изменение условий выдачи мультивалютной карты российским клиентам.
Технические задержки в исполнении платежных поручений зарубежным финансово-кредитным учреждением можно объяснить тем, что проверка отправителя из РФ и происхождения его средств (комплаенс) зачастую осуществляется банком-контрагентом в ручном режиме, что значительно увеличивает срок обработки платежа и доставки денежных средств адресату (от нескольких дней до нескольких недель).
Оценивая перспективность современных электронных платежных систем и вывода денежных средств с помощью криптовалют, отмечаются следующие преимущества:
- Отсутствие лимита на перевод.
- Покупка и продажа на бирже по выгодной для покупателя цене.
- Законность данного способа вывода денежных средств за границу и наоборот (из-за рубежа в РФ, на криптокошелек владельца): криптовалюта не попадает под описание валютной ценности в соответствии с Законом от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
- Возможность перевода стейблкоинов (например, USDT) за границу на пластиковую карту или счет любого клиента/зарубежный счет российского пользователя в любой удобной валюте, включая традиционный доллар.
Однако нельзя не отметить и недостатки вывода денежных средств с помощью криптовалют. Необходимо время, чтобы разобраться с видами электронных платежных систем и механизмом работы криптовалют и криптобирж, отслеживание выгодных курсов обмена криптовалют может быть удобно и понятно не всем пользователям, особенно неопытным. Также недостатком является ограниченный список стран, в которых можно завести банковскую карту нерезидентам.
Российские компании несут экономические и моральные потери, а также неоценимые репутационные риски, срываются контракты, временно останавливается или переходит в руки российских собственников зарубежное производство на территории РФ. Геополитическое, технологическое и экономическое сдерживание России, согласно прогнозам, продолжится, а значит, необходимы новые законодательные инициативы и меры поддержки финансово-кредитных учреждений и платформ электронных платежей для успешной реализации международных денежных переводов из России как крупными финансовыми структурами, так и простыми пользователями.
Ознакомиться с полной версией материала и другими публикациями вы можете, оформив подписку на журнал «Международная экономика» ИД «ПАНОРАМА».
